term plan vs life insurance :-Life insurance आपके portfolio diversification का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। आमतौर पर life insurance के दो प्रकार होते हैं: Term Life Insurance और Whole Life Insurance। अक्सर लोग इन दोनों को एक जैसा मान लेते हैं, क्योंकि दोनों ही पॉलिसियाँ policyholder की death की स्थिति में लाभ प्रदान करती हैं। लेकिन दोनों में policy tenure, cash value, और premium amount जैसे विभिन्न पहलुओं में काफी अंतर होते हैं।
Term Insurance
जैसा कि नाम से पता चलता है, Term Insurance एक fixed period के लिए premium भुगतान की बात करता है। यदि policyholder का निधन policy term के दौरान हो जाता है, तो insurance provider nominee को death benefit amount का भुगतान करता है। हालांकि, अगर policyholder पूरे term के दौरान जीवित रहते हैं, तो कोई maturity benefit नहीं दिया जाता है।
Whole Life Insurance
Whole Life Insurance, policyholder को lifelong protection और investment के benefits देता है। इस तरह के plans का upper age limit आमतौर पर 100 साल होता है और policy की अवधि के दौरान cash accumulation का लाभ मिलता है जो समय के साथ बढ़ता रहता है।
Term Insurance और Life Insurance में अंतर
Term Insurance और Life Insurance के बीच कई महत्वपूर्ण अंतर होते हैं। नीचे दी गई तालिका में इनके मुख्य अंतर को विस्तार से समझाया गया
| अंतर | Term Insurance | Life Insurance |
| कवरेज | केवल असमय मृत्यु (premature death) का कवरेज | असमय मृत्यु और policy अवधि समाप्ति तक का कवरेज |
| प्रीमियम | कम और किफायती (Affordable) | तुलनात्मक रूप से अधिक |
| मॅच्योरिटी बेनिफिट | नहीं मिलता | अधिकांश मामलों में मिलता है |
| डेथ बेनिफिट | मिलता है | मिलता है |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 35 साल | 5 से 30 साल |
| सुरेंडर वैल्यू | नहीं होती | कुछ वर्षों बाद सुरेंडर वैल्यू मिलती है |
| लचीलापन | कम लचीलापन | अधिक लचीलापन |
Term Insurance या Whole Life Insurance: सही विकल्प कैसे चुनें?
Term insurance और Whole life insurance दोनों ही अपने unique features और benefits के साथ आते हैं। इन दोनों में से कोई एक plan चुनने के लिए आपको उनकी खूबियों और जरूरतों के अनुसार तुलना करनी होगी।
नीचे term insurance और whole life insurance के तीन प्रमुख differences दिए गए हैं:
- Premium Term insurance में premium generally कम होता है, क्योंकि इस plan का पूरा premium केवल coverage के लिए ही उपयोग होता है। दूसरी ओर, whole life insurance में premium का एक हिस्सा coverage के लिए और बाकी investment में जाता है। यदि policyholder policy surrender करता है या policy term के अंत तक जीवित रहता है, तो accumulated amount उसे वापस मिलता है। Whole life policyholders को bonus का भी लाभ मिल सकता है, यदि invested amount पर लाभ अर्जित होता है।
- Tenure Term plan एक fixed tenure, जैसे कि 5, 10, 15, या 30 वर्षों तक के लिए coverage देता है। वहीं, whole life insurance पूरे जीवन के लिए coverage प्रदान करता है, जो आमतौर पर policyholder के 100 साल की उम्र तक चलता है।
- Cash Value Whole life insurance में premium का एक हिस्सा financial instruments में invest किया जाता है जिससे cash value build होती है, जिसका उपयोग policyholder सस्ते दर पर loan के रूप में कर सकता है। Term insurance में ऐसा कोई लाभ नहीं होता है। इसके अलावा, whole life insurance policyholder कुछ राशि policy के दौरान भी निकाल सकते हैं।
लोगों को सही policy चुनने के लिए उपरोक्त features और benefits को ध्यान में रखना चाहिए। यह निर्णय उम्र और policy खरीदने के उद्देश्य पर आधारित होना चाहिए। युवा उम्र में term plan एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जबकि older individuals (जैसे 40 वर्ष से अधिक उम्र वाले) whole life insurance पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि यह जीवनभर coverage प्रदान करता है और older individuals के लिए term plans महंगे हो सकते हैं।
term plan vs life insurance Differences को Detail में समझें:
Coverage (कवरेज):
Term Insurance policyholder की केवल premature death पर ही cover देता है, वहीं Life Insurance असमय मृत्यु और policy term पूरी करने पर भी coverage देता है।
Premium (प्रीमियम)
Term Insurance का premium काफी low और affordable होता है, जबकि Life Insurance का premium high होता है क्योंकि यह life-long cover का option देता है।
Maturity और Death Benefit:
Term Plan में maturity benefit नहीं होता, लेकिन Life Insurance plan में यह often provided होता है।
Bonus और Additions:
Life Insurance में annual bonus, guaranteed additions जैसे benefits दिए जा सकते हैं, जबकि Term Insurance में ये generally नहीं होते।
Surrender और Paid-Up Value:
Term Insurance में surrender या paid-up value नहीं होती, जबकि Life Insurance में कुछ सालों के premium के बाद यह value accumulate होती है।
टॉप टर्म प्लान्स (Term Insurance Plans)
बाज़ार में कई टॉप टर्म प्लान्स और लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स उपलब्ध हैं, जो अलग-अलग ज़रूरतों और बजट के अनुसार बनाए गए हैं। यहां कुछ बेहतरीन प्लान्स की जानकारी दी गई है जो आमतौर पर व्यापक कवरेज और अच्छे लाभ प्रदान करते हैं:
टॉप टर्म प्लान्स और लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स
टॉप टर्म प्लान्स (Term Insurance Plans)
- HDFC Click 2 Protect Life
- विशेषताएँ: किफायती प्रीमियम, मृत्यु लाभ, नॉमिनी को इनकम विकल्प।
- कवरेज: 80 साल तक की उम्र तक।
- अतिरिक्त सुविधाएँ: जीवन विकल्पों की फ्लेक्सिबिलिटी।
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- ICICI Prudential iProtect Smart
- विशेषताएँ: टर्म कवर के साथ गंभीर बीमारी का कवर भी शामिल।
- कवरेज: 75 साल तक की उम्र तक।
- अतिरिक्त सुविधाएँ: एडीआर (Accidental Death Rider) विकल्प।
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- Max Life Smart Secure Plus Plan
- विशेषताएँ: कस्टमाइजेशन का विकल्प, बच्चों के लिए शिक्षा की सुरक्षा।
- कवरेज: 85 साल तक की उम्र तक।
- अतिरिक्त सुविधाएँ: टर्म कवर के साथ मैरिज और अन्य कस्टम राइडर्स।
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- Tata AIA Life Insurance Sampoorna Raksha Supreme
- विशेषताएँ: कई पे-आउट विकल्प जैसे लंपसम, रेगुलर इनकम।
- कवरेज: 100 साल तक की उम्र तक।
- अतिरिक्त सुविधाएँ: विकल्पों में फ्लेक्सिबिलिटी।
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- SBI Life eShield
- विशेषताएँ: सस्ती प्रीमियम, कई प्लान विकल्प, जल्दी क्लेम निपटान।
- कवरेज: 80 साल तक की उम्र तक।
- अतिरिक्त सुविधाएँ: बीमाधारक की जरूरतों के अनुसार कवर।
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टॉप लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स (Life Insurance Plans)
- LIC Jeevan Amar
- विशेषताएँ: एक साधारण और पारंपरिक प्लान, पूरे जीवन भर कवरेज।
- कवरेज: 100 साल तक की उम्र तक।
- अतिरिक्त लाभ: टैक्स छूट और बोनस लाभ।
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- HDFC Life Sanchay Plus
- विशेषताएँ: गैर-लिंक्ड, मॅच्योरिटी बेनिफिट्स और सुरक्षित रिटर्न।
- कवरेज: पॉलिसी अवधि पूरी होने पर गारंटीड रिटर्न।
- अतिरिक्त लाभ: कर (tax) में छूट।
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- ICICI Prudential Life Insurance – Assured Savings Insurance Plan
- विशेषताएँ: जीवन बीमा के साथ बचत और निवेश विकल्प।
- कवरेज: पॉलिसी अवधि पूरी होने पर रिटर्न।
- अतिरिक्त लाभ: गारंटीड एडिशन और टैक्स लाभ।
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- Max Life Whole Life Super Plan
- विशेषताएँ: पूरे जीवन तक कवरेज, मैरिज या रिटायरमेंट के लिए पैसे।
- कवरेज: 100 साल तक।
- अतिरिक्त लाभ: कई राइडर्स के विकल्प, बचत।
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- SBI Life Smart Wealth Assure
- विशेषताएँ: यूलिप प्लान, जिसमें इन्वेस्टमेंट के साथ लाइफ कवर।
- कवरेज: निवेश के अनुसार लाभ।
- अतिरिक्त लाभ: मार्केट से जुड़े रिटर्न।
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चयन करते समय ध्यान में रखने वाली बातें:
- लक्ष्य: अपने दीर्घकालिक और शॉर्ट-टर्म वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
- प्रीमियम: अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार प्रीमियम का चयन करें।
- राइडर्स: गंभीर बीमारी, एक्सीडेंटल डेथ और अन्य राइडर्स जोड़कर प्लान को अधिक प्रभावी बनाएं।
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो: ऐसी कंपनियों को प्राथमिकता दें जिनका क्लेम सेटलमेंट रेशियो बेहतर हो।
ये सुझाव जानकारीपूर्ण हैं, लेकिन किसी प्लान को चुनने से पहले इसकी शर्तों और लाभों को अच्छी तरह से समझें और, आवश्यकता हो तो, किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
निष्कर्ष (Conclusion):
Term Insurance और Life Insurance दोनों ही financial planning के लिए जरूरी हैं। Term Insurance एक fixed period के लिए affordable premium में coverage देता है, जबकि Life Insurance आपको life-long coverage और flexibility का विकल्प देता है। अपनी जरूरतों और financial goals के अनुसार ही सही policy का चुनाव करें, ताकि आपके और आपके परिवार की future financial security सुनिश्चित हो सके।
FAQ:-
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Term insurance लेना सुरक्षित है क्या?
हाँ, India के reputed और leading insurers, जैसे कि HDFC Life से term insurance खरीदना सुरक्षित है। कोई भी suspicious या random link या website से insurance न खरीदें क्योंकि ये scams हो सकते हैं। जब term insurance खरीदें, तो insurer की reputation, history और claim settlement ratio ज़रूर check करें।
Term insurance के 3 मुख्य लाभ क्या हैं?
Term insurance के 3 मुख्य लाभ हैं: कम premium में high sum assured, critical illness cover जैसे add-on riders, और income tax benefits। इसके अन्य लाभों में multiple death benefit payouts और return of premium option भी शामिल हैं।
कौन-से लोग term life insurance के लिए eligible नहीं होते?
यदि आपकी age, citizenship, medical examination, identity proofs आदि insurance company के eligibility criteria को meet नहीं करती तो आपका term insurance application reject हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी age 18-65 years के usual bracket में नहीं आती, या आप medical tests clear नहीं करते, तो आप term insurance के लिए eligible नहीं होंगे।
Term और Whole Life Insurance में कौन बेहतर है
Term insurance मुख्य रूप से policyholder की death की स्थिति में nominee को assured life cover प्रदान करने के उद्देश्य से बनाया गया है। policy term समाप्त होने के बाद death होने पर nominee को cover amount नहीं मिलता। जबकि whole life insurance policy life span के लिए coverage देती है। Term plan या whole life insurance में से कौन सा आपके लिए बेहतर है, यह इस पर निर्भर करेगा कि आप कितने समय तक coverage चाहते हैं।
कौन-सा life insurance plan बेहतर है?
आपकी insurance खरीदने की आवश्यकता पर निर्भर करता है कि कौन-सा plan आपके लिए बेहतर है। Term insurance एक प्रकार का life insurance है। अन्य प्रकारों में ULIPs, money back policies, endowment policies, retirement plans, आदि शामिल हैं। यह आपके financial goals, age, liabilities, assets, income और insurance खरीदने के कारण पर निर्भर करता है कि आपके लिए कौन-सा plan बेहतर है।
