7 लाख की राहत या सीमित सुरक्षा? 0 रुपये प्रीमियम वाली EDLI स्कीम 1976 का पूरा सच

epfo edli scheme benefit: –नौकरीपेशा लोगों के लिए यह एक बड़ी राहत की खबर है कि बिना अलग से एक भी रुपया प्रीमियम दिए ₹7 लाख तक का लाइफ इंश्योरेंस कवर मिल सकता है। लेकिन चिंताजनक सच यह है कि लाखों कर्मचारी अब भी इस सुविधा से अनजान हैं। यह सुविधा मिलती है Employees’ Provident Fund Organisation (EPFO) की EDLI स्कीम के तहत। आइए विस्तार से समझते हैं—क्या है यह योजना, 2026 में क्या बदलाव हुए, किसे लाभ मिलेगा, किसे नहीं, और क्लेम कैसे करें।

क्या है EDLI Scheme 1976? व्यवस्था(epfo edli scheme benefit)

EDLI (Employees’ Deposit Linked Insurance) योजना की शुरुआत 1976 में हुई थी। इसका उद्देश्य स्पष्ट है—यदि नौकरी के दौरान किसी EPF सदस्य की मृत्यु हो जाए तो उसके परिवार को आर्थिक सहायता मिले।

मुख्य बिंदु:

• EPF सदस्य बनते ही स्वतः शामिल
• अलग से कोई प्रीमियम नहीं
• अधिकतम ₹7 लाख तक कवर
• न्यूनतम गारंटी भुगतान ₹2.50 लाख (सामान्य मामलों में)
• पहले वर्ष मृत्यु पर कम से कम ₹50,000 (2025 संशोधन)

   

यह “फ्री इंश्योरेंस” है, लेकिन जानकारी की कमी परिवार को नुकसान पहुँचा सकती है।

बीमा राशि कैसे तय होती है? 12 महीने का फॉर्मूला

EDLI की राशि पिछले 12 महीनों की औसत सैलरी और PF बैलेंस पर आधारित होती है।

गणना का फॉर्मूला:

• वेज पार्ट: औसत मासिक वेतन × 35
• अधिकतम वेतन सीमा: ₹15,000 प्रतिमाह
• PF पार्ट: औसत PF बैलेंस का 50% (कैप ₹1.75 लाख)
• अधिकतम कुल कवर: ₹7 लाख

   

उदाहरण:

अगर औसत वेतन ₹15,000 है:
15,000 × 35 = ₹5,25,000
PF पार्ट जोड़कर कुल राशि ₹7 लाख तक हो सकती है।

कर्मचारी को कितना देना पड़ता है?

यह इस योजना की सबसे सकारात्मक बात है।

• कर्मचारी की जेब से ₹0
• पूरा योगदान नियोक्ता देता है
• योगदान दर: बेसिक वेतन का 0.5%
• सभी रजिस्टर्ड संस्थानों में अनिवार्य

   

EPFO काआधिकारिक डेटा (जून 2025 तक)

EPFO के जून 2025 पेरोल डेटा के अनुसार:

• शुद्ध सदस्य वृद्धि: 21.89 लाख
• नए सदस्य जुड़े: 10.62 लाख
• पुनः शामिल सदस्य: 16.93 लाख

   

हालांकि, EDLI क्लेम सेटलमेंट की सटीक संख्या और वितरित राशि का विस्तृत आधिकारिक डेटा 2026 तक सार्वजनिक रूप से उपलब्ध नहीं है।रिपोर्ट्स के अनुसार, पिछले वर्ष लगभग 74,576 क्लेम सेटल हुए जिनमें ₹2,000 करोड़ से अधिक वितरित किए गए।

डेटा स्रोत: PIB, DD News, EPFO सर्कुलर।

2026 में क्या कोई बदलाव हुआ?

2026 तक EDLI स्कीम में कोई नया बड़ा संशोधन दर्ज नहीं हुआ है। 2025 में हुए प्रमुख संशोधन:

1. पहले साल मृत्यु पर न्यूनतम ₹50,000
2. अंतिम PF योगदान के 6 महीने बाद तक कवरेज
3. 2 महीने तक नौकरी गैप को निरंतर सेवा माना गया

    

2026 में नई सर्कुलर के तहत कोई अतिरिक्त बड़ा बदलाव घोषित नहीं हुआ।

2026 में EDLI स्कीम की वर्तमान स्थिति

• अधिकतम कवर: ₹7 लाख
• शून्य प्रीमियम
• 6 महीने पोस्ट-एम्प्लॉयमेंट कवरेज
• 2 महीने तक जॉब गैप स्वीकार

   

यानी योजना स्थिर है, लेकिन कवर लिमिट वही है।

रियल लाइफ केस उदाहरण: 

मान लीजिए राम की औसत सैलरी ₹12,000 है और PF बैलेंस ₹2 लाख।

क्लेम गणना:

• वेज पार्ट: 12,000 × 35 = ₹4,20,000
• PF पार्ट: ₹2,00,000 का 50% = ₹1,00,000
• कुल: ₹5,20,000

   

यह राशि नॉमिनी को बिना प्रीमियम मिलेगी।

अगर सेवा छोटी हो, तो भी कम से कम ₹50,000 का लाभ।

Claim Process: Step-by-Step विजुअल फ्लो

Step 1: डॉक्यूमेंट्स तैयार करें

• मृत्यु प्रमाणपत्र
• फॉर्म 5(IF)
• बैंक डिटेल्स
• UAN
• आधार

   

Step 2: पोर्टल विजिट करें

unifiedportal-mem.epfindia.gov.in

Step 3: UAN और डिटेल्स दर्ज करें

Step 4: OTP वेरिफिकेशन

Step 5: PDF अपलोड (2MB तक)

Step 6: ट्रैकिंग

20 दिनों में सेटलमेंट, देरी पर 12% ब्याज।

3 बड़ी सावधानियां

1. ₹7 लाख आज के समय में अपर्याप्त हो सकता है
2. सैलरी कैप ₹15,000 होने से उच्च वेतन वालों को सीमित लाभ
3. नॉमिनी अपडेट न होने पर कानूनी विवाद

    

योजना राहत देती है, लेकिन पूर्ण सुरक्षा नहीं।

EDLI vs टर्म इंश्योरेंस – तुलना

कौन लोग लाभ नहीं ले सकते?

1. जो EPF सदस्य नहीं हैं
2. स्वयं-नियोजित व्यक्ति
3. अनौपचारिक क्षेत्र के कर्मचारी
4. नौकरी छोड़ने के 6 महीने बाद मृत्यु
5. 2 महीने से अधिक गैप (यदि निरंतरता टूटे)
6. बिना नॉमिनेशन वाले मामले (क्लेम में देरी संभव)

    

Expert Quote – Wealth Bazzars

Wealth Bazzars के फाइनेंशियल एक्सपर्ट के अनुसार:

“EDLI को बेसिक कवर समझना चाहिए। ₹7 लाख आज के दौर में परिवार की लंबी अवधि की जरूरतों के लिए पर्याप्त नहीं है। हर नौकरीपेशा व्यक्ति को EDLI के साथ अलग से टर्म इंश्योरेंस जरूर लेना चाहिए।”

EDLI के 5 फायदे

1. शून्य प्रीमियम
2. स्वतः कवरेज
3. न्यूनतम गारंटी
4. 12% ब्याज सुरक्षा
5. कम आय वर्ग के लिए बड़ी राहत

    

3 सीमाएं जो नजरअंदाज न करें

1. वेतन कैप
2. सीमित अधिकतम कवर
3. जागरूकता की कमी

    

 राहत की योजना, लेकिन सीमित सुरक्षा

EDLI स्कीम एक सकारात्मक कदम है जो बिना प्रीमियम ₹7 लाख तक की सुरक्षा देती है। लेकिन बढ़ती महंगाई और पारिवारिक जरूरतों को देखते हुए यह पूर्ण सुरक्षा नहीं है।

हर EPF सदस्य को चाहिए:

• नॉमिनी अपडेट रखें
• परिवार को जानकारी दें
• अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें

   

क्योंकि कई बार जानकारी का अभाव ही सबसे बड़ा आर्थिक जोखिम बन जाता है।

FAQ: –